10萬元如何理財投資?如何理財讓10萬元的收益最大化?

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現在物價飛漲,10萬元對很多人來說不算什麼大錢,一般的上班族工作幾年以後都能存下10萬元。那麼有了10萬塊錢以後,如何理財投資?如何理財讓10萬元的收益最大化?以下是一位80後分析的一個理財案例:

妹妹小小熊終於攢到了人生的第一桶金。她給我打電話:

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“姐,我盤點我的賬戶,發現有10萬元了。哈哈哈哈,我終於攢到第一筆六位數的存款了。你給我支支招,我該怎樣配置我的資產。還有,以後對我尊重點,我也是有資產的人了!”

 

我是一步步看著小小熊成長的,不僅是看到她生理上的成長,更看到了她在財務上的進步。鑒於她國慶後要大婚,我首先問她:結婚的錢夠了嗎?

 

小小熊答:夠用了。我這10萬是我的私房錢,打算長期投資用的。

 

我說:既然打算長期投資,那麼就配置多一點的基金定投吧。

 

小小熊答:我不懂基金啊?

 

我說:不懂就學唄。你原來也不懂P2P和貨幣基金,現在不是用的挺溜的嗎?

 

最終兩姊妹敲定下來一個比較高風險的資產配置方案:

 

每個月花2000元定投2個基金(股票基金+指數基金)。

 

為配合這個方案,存26000元到貨幣基金裡,每月從貨基裡扣款進行定投。

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另外存74000元到理財平台買個一年期的理財產品,追求年化9%的收益率(可以利用加息券達成),一年後本息到款為80660。

 

到期後取出24000元繼續每個月的定投,剩餘56660繼續投入一年期的定期理財產品,以此類推。

 

定投基金的過程中,30%止盈點贖回本金和收益,再把這一部分的資金平分成36份,繼續定投。

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之所以為妹妹定了這樣一個高風險的資產配置方案,是因為:

 

1. 妹妹和妹夫的資金再生能力非常強,而且這10萬元是完完全全的閒錢,可以進行長期投資。而基金定投的時間只要拉的足夠長,風險幾乎是可以忽略不計的。這樣的資產配置和他們的風險承受能力是相匹配的。

 

理財小技巧:不管能夠用以投資的金額有多少,都請先結合自己的經濟再生能力,資金空閒的時間長短等進行資產配置。資產配置的風險沒有絕對的高,也沒有絕對的低,適合自己的實際情況就好。

 

2. 妹妹兩口子近期除了結婚有一筆支出(妹夫已另外備妥),近幾年沒有大筆的支出。因此,這筆閒錢可以做長期的基金定投。

 

理財小技巧:做任何一筆投資之前,都請盤點下近期的支出情況,就近期的非常規性的支出都需要留足資金。這就是在理財中做好預算和備好意外準備金支出。家庭的支出一般可以分為固定性支出(比如房貸,物業費等),生活類支出(比如衣食住行等),非常規性的大筆支出(比如保險付費等)— 這些支出問題都可以通過預算得到解決。但是一個家庭難免會有意外性的支出(比如突如其來的疾病和意外事故)— 這就需要通過儲存備用金解決。做投資前做好預算和備用金的功課,可以極大程度地避免現金流短缺(投資款還沒到賬,而急需用錢)的問題。

 

3. 鼓勵小小熊把到期的定期理財收益繼續進行定投,以達到複利的效果。

 

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理財小技巧:通俗點說,用本金進行投資,把所得的收益繼續用來投資,這就是複利。複利的效果是驚人的。所以在理財的過程中,不妨追求盡可能高的收益,再把收益重複投資。